Calculez votre capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est le montant maximum que vous pouvez emprunter à la banque en fonction de vos revenus et de vos charges mensuelles et annuelles.

Le montant obtenu vous permet de déterminer votre budget et de démarrer vos recherches de biens immobiliers.

Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

Pour réaliser une estimation précise de votre capacité d’emprunt, vous pouvez évidemment passer par votre banque ou, par notre courtier partenaire. Dans un premier temps vous pouvez également obtenir cette estimation grâce à notre simulateur de capacité d'emprunt en ligne.

Pour calculer votre capacité d’emprunt grâce à notre simulateur, rien de plus simple, il vous suffit de renseigner la durée estimée de votre prêt (jusqu’à 30 ans), vos revenus mensuels et vos charges mensuelles.

Quels éléments impactent le calcul de votre capacité d’emprunt ?

Lorsque vous envisagez de réaliser un investissement immobilier, si vous n’avez pas la somme sur vos comptes, vous devez emprunter ladite somme auprès d’une banque. C’est la banque qui va déterminer votre capacité d’emprunt en fonction de votre taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser les 35%, l’objectif étant de vous permettre de rembourser votre crédit immobilier tout en continuant à assumer vos charges actuelles.

Les éléments les plus importants dont il faut tenir compte lorsque vous décidez de calculer votre capacité d’emprunt sont donc vos revenus et vos charges.

Le fait que vous empruntiez à deux pèse également dans la balance. Si vous empruntez à deux, vos deux revenus sont pris en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt.

Autre élément à prendre en compte, la durée de votre prêt immobilier. En général, plus la durée est longue, plus la mensualité est faible et moins cette dernière a d’impact sur votre budget et donc sur votre taux d’endettement.

Enfin, le dernier élément à prendre en compte est le taux annuel du crédit. Ce taux étant variable en fonction des banques, afin d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier, nous vous recommandons de passer par notre courtier partenaire qui a, lui, l’habitude de négocier avec les banques.

Comment augmenter votre capacité d’emprunt ?

Pour augmenter votre capacité d’emprunt, il n’y a pas de magie, il faut augmenter vos revenus ou réduire vos charges.

Plus la banque estime que vous êtes en capacité de rembourser facilement votre prêt immobilier, plus elle vous prêtera d’argent. La différence entre vos revenus mensuels et vos charges mensuelles est donc très importante.

Quels documents fournir pour calculer votre capacité d’emprunt ?

Pour simuler votre capacité d’emprunt sur Papillon Patrimoine, vous n’avez aucun document à fournir.

En revanche, si vous passez par votre banque ou par notre courtier partenaire pour déterminer votre capacité d’emprunt, vous devrez fournir: 

• vos derniers bulletins de salaire,
• tout document pouvant attester de vos autres revenus
• votre dernier avis d’imposition
• vos derniers relevés de compte.

Quels sont les revenus pris en compte pour calculer votre capacité d’emprunt ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez comptabiliser tous vos revenus réguliers, à savoir : vos salaires, vos primes, vos allocations familiales, vos pensions alimentaires, vos revenus locatifs et vos revenus financiers.

Quelles sont les charges prises en compte pour calculer votre capacité d’emprunt ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez comptabiliser toutes vos charges régulières, à savoir : vos loyers, vos prêts immobiliers, vos crédits à la consommation, vos crédits auto ou moto ainsi que les pensions alimentaires qui pourraient être versées.